La renovación y el acabado de un apartamento generalmente significan la necesidad de incurrir en gastos bastante grandes. No todos los inversores tienen fondos propios suficientemente elevados. A veces, la única solución razonable es obtener una hipoteca o un préstamo. Las personas que estén considerando tal eventualidad deben conocer la especificidad de los préstamos, así como los costos de los intereses y las comisiones bancarias.
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¿Qué préstamo para reformar o terminar un apartamento?
Muchos inversores intentan obtener fondos de préstamos en efectivo. Sin embargo, vale la pena recordar que esta solución generará los mayores costos. El período máximo de reembolso para las cuotas de préstamos en efectivo es de 10 años y la tasa de interés puede ser de casi el 20% anual. Un préstamo en efectivo es una buena solución solo para aquellos inversores que quieran recaudar dinero de forma urgente. Hacer este tipo de compromiso no implica demasiados trámites. Además, el banco no controlará el avance de las obras de rehabilitación y los trámites finalizarán en la etapa de obtención de una decisión sobre la concesión de un crédito. Los fondos se transferirán dentro de unos días y el banco no estará interesado en en qué se gastarán.
Una hipoteca es una solución mucho más económica. El plazo máximo de amortización es de hasta 30 años y la tasa de interés puede ser hasta dos veces menor que en el caso de un préstamo en efectivo. Desafortunadamente, también implica muchos trámites adicionales y el establecimiento de una hipoteca para el banco. Un inconveniente adicional es el hecho de que a veces tenemos que esperar varias semanas para recibir fondos. Sin embargo, esta solución será la mejor para nosotros en términos de costos totales. Los inversores con al menos el 10% de contribución propia pueden contar con una tasa de interés muy preferencial y fechas de reembolso convenientes.
Que se puede financiar con una hipoteca
Con una hipoteca, solo podemos pagar gastos específicos, como los salarios de los contratistas o la compra de materiales de construcción. Algunos bancos también consideran la compra de muebles empotrados o armarios empotrados. Sin embargo, ninguno reconocerá bienes muebles. Todos los muebles, mesas, sillas, sofás y decoraciones deberán adquirirse con recursos propios. Si no tenemos el presupuesto adecuado, lo único que tenemos que hacer es solicitar un préstamo en efectivo.
¿Merece la pena incluir el coste de reforma o acabado en la hipoteca?
Muchos inversores financian los costes de renovación o acabado de apartamentos recién comprados con sus propios fondos. Esta es la mejor solución para las personas que no utilizaron ningún préstamo a la hora de comprar un piso. En este caso, el acabado o reforma cubierto con fondos propios será la solución más sencilla y económica.
Sin embargo, debemos recordar que el acabado o la reforma de un apartamento con fondos propios no es rentable para las personas que compran un apartamento con una hipoteca. Sería mejor asignar fondos para la renovación a la contribución propia. Gracias a ello, podremos negociar mejores condiciones de la hipoteca, lo que a su vez se traducirá en una reducción de los costes totales. Recordemos que cuanto mayor sea nuestra contribución, mayor será nuestra credibilidad ante los ojos del banco.
Las personas que compran un piso con un préstamo hipotecario y no tienen los fondos para terminarlo se encuentran en una situación similar. La combinación de una hipoteca de vivienda con un préstamo de renovación puede aumentar el valor de la garantía hipotecaria. Al determinar el monto de la garantía hipotecaria, el banco tendrá en cuenta el valor final del apartamento. Sin duda, aumentar el valor de nuestra hipoteca dará como resultado la obtención de condiciones de préstamo más favorables.
La fecha límite óptima para enviar una solicitud de préstamo
Podemos enviar una solicitud de hipoteca para renovación o acabado interior en cualquier momento. Sin embargo, tengamos en cuenta el hecho de que completar todos los trámites llevará bastante tiempo y tendrá que esperar hasta varias semanas para recibir el dinero. Por lo tanto, vale la pena enviar la solicitud lo antes posible, mucho antes del inicio del trabajo planificado.
Lo sabes…Dependiendo del asesor de préstamos, ¿el costo de un préstamo en el mismo banco puede ser mayor o menor incluso en varios miles de zlotys? Por lo tanto, vale la pena comparar las condiciones de al menos varios asesores. Lo recomendamos rellenando un breve formulario en nuestro sitio web - sobre esta base, lo contactaremos con un intermediario de crédito muy confiable que ofrece soluciones favorables en muchos bancos.
¡Cheque!Las personas que utilizan un préstamo para comprar un apartamento pueden combinarlo con un préstamo de acabado o renovación. En este caso, presentamos una solicitud de préstamo y limitamos todos los trámites al mínimo necesario. La combinación de un préstamo para la compra de un apartamento con un préstamo para fines de terminación y renovación también puede traernos ahorros notables. Un préstamo más alto generalmente tiene tasas de interés más bajas que dos más pequeños, y las diferencias pueden llegar al 5% anual.
Estimación de costes de renovación y acabado.
Antes de solicitar una hipoteca, debe preparar una estimación precisa del costo de inversión. Este es uno de los documentos más importantes que se requerirán al visitar un banco. Podemos hacer nosotros mismos el presupuesto de la renovación o el acabado del apartamento. Todo lo que necesita hacer es utilizar las calculadoras de construcción gratuitas disponibles en el sitio web kb.pl.
Los programas de costos nos ayudarán a crear cálculos precisos y confiables. La tarea del estimador de costos solo será seleccionar el alcance del trabajo, ingresar el tamaño de las habitaciones y establecer el precio estándar. Después de generar la estimación de costos, simplemente imprímalo o vuelva a escribirlo en un formulario bancario y luego adjunte un cronograma detallado de los trabajos de renovación (necesario al solicitar una hipoteca).
Lo sabes…Dependiendo del asesor de préstamos, ¿el costo de un préstamo en el mismo banco puede ser mayor o menor incluso en varios miles de zlotys? Por lo tanto, vale la pena comparar las condiciones de al menos varios asesores. Lo recomendamos rellenando un breve formulario en nuestro sitio web - sobre esta base, lo contactaremos con un intermediario de crédito muy confiable que ofrece soluciones favorables en muchos bancos.
¡Cheque!Recuerde que el cronograma se utilizará para determinar la fecha de los tramos del préstamo. Además, se convertirá en la base de las inspecciones realizadas por los funcionarios bancarios. Al crear un cronograma, vale la pena asumir plazos más lejanos para la implementación de trabajos individuales. Recuerde que las demoras que excedan el cronograma adoptado pueden implicar la necesidad de firmar un anexo adicional al contrato de préstamo. Esto, a su vez, contribuirá a la imposición de una multa adicional al prestatario (especificada en el contrato de préstamo).
También vale la pena recordar tener en cuenta precios ligeramente más altos en la estimación de costos. Tales acciones nos protegerán en caso de un aumento imprevisto de los precios de los materiales de construcción. Esto se aplica en particular a la estimación del costo de renovación. Casi todas las renovaciones de viviendas del mercado secundario generan gastos adicionales imprevistos. Por tanto, sería una buena idea subir el precio final al menos un 10%.
Pasivos con el banco
El uso de un préstamo hipotecario nos impone ciertas obligaciones. Por supuesto, la base es el pago puntual de las cuotas del préstamo. Sin embargo, no se debe olvidar la necesidad de documentar la finalización del trabajo cubierto por el préstamo. La finalización de las obras debe tener lugar dentro del plazo previsto en el calendario. El control por parte de un banco puede ser muy similar a un préstamo inmobiliario. El trabajo debe estar documentado con facturas o facturas apropiadas. Algunas instituciones también utilizan el llamado foto-inspección. Un empleado bancario llega a la propiedad rehabilitada y fotografía las obras cubiertas por la hipoteca. Estas fotografías se convierten en la base para documentar la finalización de las obras de renovación o acabado.
En situaciones especiales, el banco puede solicitar que se realice una tasación. Es un documento que certifica el valor de la propiedad y solo puede ser realizado por un tasador autorizado. La necesidad de preparar una encuesta de tasación puede incrementar los costos de inversión. Afortunadamente, este tipo de documentación se requiere en muy raras ocasiones, y su preparación con frecuencia se refiere a locales de lujo con un área utilizable más grande.
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Hipoteca para reformar o terminar un apartamento: ¿merece la pena?
En algunos casos, no hay otra opción y una hipoteca puede convertirse en la única forma de renovar o terminar rápidamente un apartamento. Sin duda, será más rentable que un préstamo en efectivo. Sus cuotas serán relativamente bajas y se extenderán a lo largo de muchos años. Gracias a esto, el reembolso no será una carga excesiva para el presupuesto del hogar. La base para el otorgamiento del préstamo es la escritura de propiedad, la solvencia y la estimación del costo de inversión. Sin estos documentos, no podremos solicitar fondos. Un inconveniente adicional será la hipoteca del apartamento. Para muchos inversores, esta es una perspectiva bastante disuasoria, que conduce a préstamos en efectivo con intereses más altos.
Sin embargo, una hipoteca para reformar o acabar un apartamento es rentable para las personas que pueden esperar la primera cuota y no les molesta la necesidad de realizar muchos trámites. Según los especialistas, una hipoteca para el acabado o la renovación de un apartamento será rentable en el caso de inversiones más caras, cuyo valor supera varios miles de zlotys. Las renovaciones o trabajos de acabado más pequeños deben cubrirse con fondos propios o con la ayuda de préstamos no hipotecarios.
