Mucha gente sueña con tener su propio apartamento o construir una casa unifamiliar. Desafortunadamente, solo unos pocos pueden permitirse tal inversión con sus ahorros. Es por eso que usamos una hipoteca con mucha más frecuencia. Sin embargo, antes de enviar una solicitud adecuada al banco, debemos averiguar de antemano cómo verificar la solvencia.
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Determinación de la solvencia: ¿para qué se necesita?
Antes de descubrir cómo verificar la solvencia crediticia, vale la pena considerar por qué se necesita tal cálculo. Muchas personas abordan esta tarea por un sentido de necesidad en lugar de tomar el cálculo de solvencia como una herramienta útil. Gracias a ella, nos será más fácil predecir determinadas decisiones bancarias e incluso planificar nuestro futuro relacionado con la compra de un piso o la construcción de una casa.
Pon a prueba tu solvencia por dos razones importantes:
- Comprobación de la solvencia crediticia de una hipoteca: si decidimos tomar una hipoteca para la compra o construcción de bienes raíces, necesitamos saber si algún banco nos la otorgará. La determinación de la solvencia crediticia es un aspecto sumamente decisivo, informando a las instituciones bancarias que podremos saldar nuestra responsabilidad.
- Comprobación de su solvencia para verificar su situación financiera: la solución óptima será si calculamos su solvencia antes de solicitar una hipoteca. Gracias a esto, podremos comprobar exactamente cómo mejorar nuestra situación financiera. No se trata solo de una decisión positiva por parte del banco, sino sobre todo, de preparación para la carga económica mensual, así como para diversas situaciones que nos puedan pasar en la vida. Gracias a esto, podemos preparar un colchón financiero para gastos inesperados o pensar en cómo aumentar nuestros ingresos. Verificar la solvencia a este respecto nos dará tranquilidad y no tendrá problemas financieros en el futuro.
Cómo verificar su solvencia
Ya sabemos que determinar su solvencia puede ayudarnos a prepararnos para una hipoteca. Sin embargo, la mayoría de nosotros ni siquiera somos conscientes de cómo se calcula esta proporción. Verifique a qué están prestando atención los bancos antes de decidir si le otorgan o no un préstamo.
Los elementos clave que afectan el cálculo de la solvencia incluyen:
- Ingresos: la determinación de su solvencia comienza con un resumen de todos los ingresos de diversas fuentes, no solo un contrato de trabajo, sino también los contratos de derecho civil, la actividad comercial o el alquiler de bienes raíces. Pruebe su solvencia mensualmente y resuma todos los ingresos que pueda documentar.
- Costo de vida: desafortunadamente, este elemento es responsable de la reducción de la solvencia. Todos los costos incluyen facturas, alquiler, pensión alimenticia, así como cualquier otra obligación, como el costo de mantener a su familia. Cada banco tiene su propio factor de conversión del costo de vida que se aplica a cada miembro de la familia.
- Deudas actuales: incluyen las cuotas actualmente reembolsadas de otros préstamos hipotecarios, préstamos en efectivo, préstamos, así como cuotas para compras. Tenga en cuenta que la verificación de solvencia también incluye las tarjetas de débito de la tarjeta de pago, así como los límites de la tarjeta de crédito. Desafortunadamente, todas las sumas reducen la solvencia.
Además, los bancos también verifican:
- Historial crediticio: lo más importante. Examine su solvencia y asegúrese de que no figura en instituciones como BIK o BIG. Las cuentas por cobrar impagas reducen las posibilidades de obtener una hipoteca.
- Edad del prestatario: verifique la edad máxima del prestatario, así como el período máximo de reembolso. En base a esto, calculará cuánto puede solicitar un préstamo. Como saben, existe una diferencia entre el monto de las cuotas reembolsadas en 30 años y las distribuidas en 15 años.
- El número de dependientes: esto incluye no solo a los adultos, sino también al número de niños.
- Tipo de ingresos: los bancos tienen un enfoque completamente diferente de los ingresos obtenidos de un contrato de trabajo por un período indefinido y de manera diferente a los ingresos obtenidos de la actividad comercial.
- Estado civil: si desea saber cómo verificar su solvencia, debe estar preparado para que le pregunten sobre su estado civil en el banco.
- Lugar de residencia: la determinación de su solvencia crediticia en función del lugar donde vive se basa en una estimación del costo de vida. Como saben, el costo de vida en las grandes ciudades es mucho más alto en comparación con los pueblos más pequeños. Si está buscando más consejos, consulte también artículos sobre préstamos hipotecarios recogidos aquí.
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Calculadora de solvencia en línea
Pon a prueba tu solvencia online gracias a herramientas especiales. La calculadora de solvencia le proporcionará una estimación del monto del préstamo que puede solicitar y por cuántos años. Por cierto, comprueba cuánto necesitas para preparar tu propia aportación en el banco donde quieres enviar la solicitud. Actualmente, la aportación propia oscila entre el 10 y el 30% del valor de la propiedad. Muy a menudo, la calculadora de solvencia en línea está disponible en el sitio web de cada banco.
Consultar ofertas en varios bancos. El cálculo del monto de las cuotas en varias instituciones bancarias muestra que puede pagar de más en algunos productos y ahorrar en otros. La calculadora de solvencia en línea le permitirá calcular las diversas opciones disponibles. Tanto los importes de amortización del préstamo en el caso de cuotas decrecientes, como las cuotas del mismo importe. Vale la pena mirar el reembolso del préstamo en el caso de una tasa de interés variable o fija. Estos son los detalles que, en última instancia, pueden afectar su solvencia. Por supuesto, calcular la solvencia con la ayuda de este tipo de calculadoras permite obtener información preliminar, por lo que no podemos tratar los resultados obtenidos como la oferta bancaria final. Sin embargo, tal comparación preliminar nos permite decidir cuál es la variante más favorable para nosotros.
