Colocar una hipoteca es una de las opciones de seguridad más seguras disponibles para el acreedor. No es de extrañar entonces que los préstamos hipotecarios y los anticipos sean tan favorecidos por los bancos. En el siguiente artículo, describiremos qué es realmente una hipoteca, cómo configurarla y cómo eliminarla de la propiedad.
¿Busca profesionales acreditados para obras de construcción y rehabilitación? Complete este formulario y reciba ofertas de empresas verificadas en su área.
¿Qué es una hipoteca?
En otras palabras, es una ley de propiedad limitada. Una hipoteca otorga al acreedor un ámbito específico de derechos en relación con la propiedad inmobiliaria para garantizar el reembolso de la deuda. Si el prestatario no cumple con el contrato celebrado con el banco (por ejemplo, deja de pagar las cuotas), el acreedor tiene derecho a satisfacer sus reclamaciones sobre la propiedad gravada.
Es importante destacar que la hipoteca se inscribe en el registro de terrenos e hipotecas del edificio. El registro de tierras e hipotecas no está cedido al propietario del edificio, sino a la propiedad en sí. Según la ley, la venta de bienes inmuebles no afecta en modo alguno la garantía hipotecaria. Una vez que se completa la transacción, el nuevo propietario de la propiedad se convierte en deudor hipotecario. La inscripción en el registro de tierras e hipotecas será visible online en la página web del Ministerio de Justicia para cada interesado.
Hay dos tipos de hipotecas
Hipoteca contractual - se establece de acuerdo con la voluntad del dueño de la propiedad. La inscripción en el registro de tierras e hipotecas se crea sobre la base de una declaración adecuada, que realiza el propietario del local. Los préstamos inmobiliarios son la razón más común para establecer una hipoteca contractual y se relacionan con un reclamo específico.
Hipoteca obligatoria - es una medida de ejecución típica que protege los intereses del acreedor. La inscripción en el registro de tierras e hipotecas no requiere el consentimiento del propietario. La base para establecer una hipoteca obligatoria puede ser una orden del fiscal, un título de ejecución o una orden judicial.
¿Qué se puede hipotecar?
En general, se acepta que una hipoteca se aplica solo a bienes raíces y terrenos. Sin embargo, el usufructo perpetuo también puede incluirse en este tipo de carga. En este caso, la hipoteca estará garantizada por el derecho al usufructo perpetuo de la tierra, incluidas todas las edificaciones dentro de sus límites. La hipoteca también podrá imponerse a la cooperativa, derecho de propiedad del local. Curiosamente, también se puede imponer una hipoteca sobre parte de la propiedad (en una situación en la que el prestatario es solo su copropietario). Sin embargo, en este caso, será difícil encontrar un banco que esté de acuerdo en proporcionar dicho préstamo contra la propiedad inmobiliaria.
¿Cómo configurar una hipoteca para un banco?
Obtener una hipoteca es bastante sencillo y podemos resumir todo el proceso en cuatro pasos.
Paso 1 - visita al banco
El prestatario potencial debe acudir al banco con un extracto del registro de tierras e hipotecas. También será bienvenido un informe de tasación de bienes raíces, preparado por un tasador. La encuesta y un extracto del catastro e hipoteca son la base para la concesión de un préstamo con garantía inmobiliaria. En este punto, vale la pena enfatizar que la tasación de bienes raíces puede ser preparada por un tasador independiente a solicitud del prestatario o del propio banco. En el segundo caso, la tasación la realiza un tasador designado por la sucursal bancaria.
Durante el primer paso, el banco determina el estatus legal de la propiedad y determina su valor de mercado. Esta es la base para determinar los términos de su crédito. Recuerde que las condiciones crediticias también están influenciadas por nuestra solvencia crediticia, la cual debe ser presentada.
Paso 2: firmar el contrato y completar las declaraciones
El contrato de préstamo debe contener todos los detalles de la hipoteca, el monto de la deuda, las cuotas del préstamo, las fechas de pago, las tasas de interés, las multas por mora, etc. El prestatario debe verificar cada punto antes de firmar el contrato. Su tarea también es cumplimentar la declaración sobre el establecimiento de una hipoteca. El documento debe estar firmado en presencia de un empleado del banco y se convierte en la base para la preparación de la documentación bancaria.
La documentación bancaria básica es una declaración sobre el establecimiento de una hipoteca. Esta documentación contiene datos sobre el importe del débito, las fechas de amortización del préstamo y la dirección del local objeto de la hipoteca. El prestatario debe leer atentamente todos los puntos de la declaración, esta es la última vez para hacer correcciones. Si la declaración bancaria está correctamente formulada, está firmada por dos empleados. Las firmas junto con el sello bancario reemplazan la escritura notarial.
El segundo tipo de documentación bancaria es un extracto de préstamo. Esta documentación es necesaria para inscribir una hipoteca en el registro de tierras e hipotecas.
Paso 3: presentar una solicitud de inscripción en la hipoteca
Obtendremos el formulario de solicitud en cada tribunal de distrito (departamento de registro de tierras e hipotecas). En el formulario completamos los datos del banco, el local amparado por la hipoteca y el prestatario. Uno de los puntos más importantes de la solicitud es la solicitud de entrada en la hipoteca.
Enviamos un formulario correctamente completado al tribunal de registro de hipotecas y terrenos correspondiente. Adjuntamos anexos a la solicitud de inscripción en el registro catastral e hipotecario. Es nuestra declaración sobre el establecimiento de una hipoteca en beneficio del banco, la declaración del banco sobre el establecimiento de una hipoteca y una declaración sobre la concesión de una hipoteca. La inscripción en el registro de tierras e hipotecas será visible electrónicamente en la página web del Ministerio de Justicia.
Computadoras portátiles recomendadas: ¡consulta los precios!
Paso 4: pago de tarifas administrativas
La inscripción de una hipoteca en el registro de tierras e hipotecas está asociada al pago de tasas administrativas. La tarifa por una sola entrada es de 200 PLN. Podemos pagarlo pegando sellos en la solicitud, directamente en la caja del tribunal o mediante transferencia bancaria. El método de pago es gratuito, sin embargo, no se recomienda la transferencia bancaria. En este caso, el comprobante de pago se envía a la aplicación en una fecha posterior. A veces resulta que nuestra solicitud no ha sido considerada porque no se ha registrado ningún pago administrativo.
La tasa de inscripción en el registro de la propiedad debe ser pagada por la parte en cuyo nombre se establece la hipoteca.
Enviar una hipoteca a un banco puede simplificarse aún más. Cada prestatario puede solicitar que el asiento en la hipoteca lo haga el propio acreedor (este a su vez es una parte que quiere completar todos los trámites rápidamente). Por lo tanto, en muchos casos, es el banco el que presenta la solicitud al tribunal de registro de tierras e hipotecas. En este caso, las acciones del prestatario finalizan en el paso dos, es decir, la firma de las declaraciones y el contrato de préstamo.
Préstamos inmobiliarios y solvencia
La solvencia es básicamente el parámetro más importante que determina la concesión de una hipoteca. Cada banco tiene derecho a calcular individualmente la solvencia. La base para los cálculos es, por supuesto, los ingresos del prestatario, sus gastos / pasivos fijos, el número de miembros de la familia. La TAE (tasa de interés anual real) también es importante. La base de los cálculos es muy similar. Sin embargo, la calidad crediticia calculada por los bancos individuales diferirá ligeramente. Vale la pena considerar esto antes de elegir un préstamo inmobiliario.
¿Cómo eliminar la hipoteca después de liquidar el préstamo?
La eliminación de la hipoteca del catastro y del registro hipotecario no se produce automáticamente una vez que se ha cancelado el préstamo. Las entradas se mantendrán en el libro hasta que el propietario complete todos los trámites. Después de liquidar la última cuota del préstamo, diríjase al banco. El empleado debe proporcionarnos una declaración de pago total de la responsabilidad y dar su consentimiento para eliminar la hipoteca del registro de tierras e hipotecas.
Presentamos el estado de cuenta del banco al tribunal de registro de tierras e hipotecas junto con la solicitud de eliminación de la hipoteca. La solicitud será examinada por el tribunal en un plazo de 1 a 2 meses a partir de la fecha de presentación. Una consideración positiva de la solicitud da como resultado la eliminación de la hipoteca del registro de tierras e hipotecas. El procedimiento implica tarifas formales adicionales. Pagaremos alrededor de 100 PLN por eliminar la hipoteca del registro de la propiedad y la hipoteca.
Listas de precios de servicios asociadas con este artículo
- Lista de precios para la valoración de edificios multifamiliares en más de 160 ciudades de PoloniaLee mas
- Lista de precios para la tasación de una finca en más de 160 ciudades de PoloniaLee mas
